xmoney.hk 反洗钱(AML)与身份认证(KYC/KYB)政策 (V1.0)

xmoney.hk（“我们”或“本平台”）致力于遵守所有适用的反洗钱（AML）、反恐怖主义融资（CFT）及相关金融法规，以维护平台的诚信、保护用户资产安全并防止平台被用于任何非法目的。本《反洗钱(AML)与身份认证(KYC/KYB)政策》（下称“本政策”）概述了我们为实现这些目标而采取的原则、程序和控制措施。

本政策是《xmoney.hk 服务条款》不可分割的一部分。所有使用我们服务的用户（“您”）都必须遵守本政策。

• AML (反洗钱): 为预防、侦测和报告洗钱及相关金融犯罪活动而设计的一系列法律、法规和程序。
• CFT (反恐怖主义融资): 阻止资金流向恐怖组织或用于恐怖活动的措施。
• KYC (了解您的客户): 我们为识别和验证个人用户身份而采取的尽职调查程序。
• KYB (了解您的业务): 我们为识别和验证机构用户（如[XM商户伙伴]）身份、所有权结构、业务性质等信息而采取的更深入的尽职调查程序。

我们采用**基于风险的方法 (Risk-Based Approach)** 来实施 AML/CFT 合规计划。这意味着我们将根据对不同用户类型、交易模式、地域风险 及其他相关因素的评估，来决定所需的尽职调查（KYC/KYB）的级别和持续监控的强度。我们保留根据风险评估结果，自行决定要求用户提供额外信息或采取更严格账户限制的权利。

作为我们 AML/CFT 合规框架的关键组成部分，所有用户在注册或使用服务的特定功能前，都必须完成符合我们要求的身份认证程序。

• 4.1. 信息收集： 我们将根据风险级别，要求您提供必要的身份信息。
  • 个人用户 (KYC): 可能包括但不限于您的全名、出生日期、国籍、居住地址、联系方式，以及政府颁发的有效身份证件（如身份证、护照）的副本或图像。
  • 机构用户 (KYB): 可能包括但不限于公司的注册文件、营业地址、董事及高管信息、主要受益所有人信息、业务性质说明等。
• 4.2. 信息验证： 我们将采取合理措施验证您提供的信息的真实性和准确性。这可能包括：
  • 将您的信息与政府数据库或可信的第三方身份验证服务进行比对。
  • 要求您提供额外的证明文件（如地址证明、资金来源证明等）。
  • 在某些高风险情况下，可能需要进行视频认证或其他增强验证措施。
• 4.3. 持续监控与更新： KYC/KYB 不是一次性过程。我们将对用户账户和交易活动进行持续监控。我们也有权要求您定期更新您的身份信息，以确保其保持最新和准确。

您有绝对义务配合我们的 AML/KYC/KYB 程序，包括：

• 提供真实信息： 您必须提供真实、准确、完整且最新的身份信息和文件。提供任何虚假或误导性信息是严重违反《服务条款》的行为。
• 及时更新： 当您的身份信息发生变更时，您有责任及时通知我们并提供更新后的证明。
• 配合调查： 当我们根据风险评估或合规要求，需要您提供额外信息或解释交易目的/资金来源时，您必须予以配合。

我们将利用自动系统和人工审查相结合的方式，对平台上的交易活动进行持续监控，以侦测可能预示洗钱、恐怖融资或其他非法活动的可疑模式。

如果我们识别出可疑交易或活动，我们将根据适用法律法规的要求，向相关金融情报机构或执法部门提交可疑活动报告（SAR）。根据法律规定，我们可能被禁止向您披露我们已提交 SAR 的事实。

未能遵守本政策，或您的账户活动被我们单方面认定为存在高风险或可疑时，我们保留采取以下一项或多项措施的权利，恕不另行通知，且无需承担任何责任：

• 限制账户功能： 例如，限制交易额度、暂停特定交易类型（买入/卖出）、限制[X-Dollar] 的转移或使用。
• 要求补充信息： 要求您提供更详细的身份证明、资金来源证明或其他文件。
• 暂停账户： 暂时冻结您的账户访问和所有活动，直至我们完成调查。
• 终止账户： 永久关闭您的账户，并根据法律要求处理账户内剩余资产（可能需要向监管机构报告或移交）。
• 向执法机构报告： 将您的信息和活动报告给相关的执法或监管机构。

我们根据《xmoney.hk 隐私政策》 处理在执行本政策过程中收集的所有个人数据。我们收集和使用您的身份信息的主要法律依据是为了履行我们的法律义务（AML/CFT 合规）以及保护平台和社区免受欺诈和非法活动侵害的合法利益。

我们将对相关员工进行定期的 AML/CFT 政策和程序培训。我们也会根据法律法规的变化、监管机构的指导以及平台风险状况的演变，定期审查和更新本政策。

本政策以英文书写。我们可能提供中文或其他语言的翻译版本。所有翻译版本仅为方便用户参考而提供。如果英文版本与任何翻译版本之间存在任何冲突、歧义或不一致，一概以英文版本为准，英文版本具有最终的、排他的法律约束力。

如果您对本 AML/KYC/KYB 政策有任何疑问，请通过电子邮件联系我们的合规部门：

电子邮箱: compliance@xmoney.hk